{"id":2133,"date":"2019-03-23T08:50:31","date_gmt":"2019-03-23T08:50:31","guid":{"rendered":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/?p=2133"},"modified":"2019-04-02T13:00:24","modified_gmt":"2019-04-02T13:00:24","slug":"ike-czy-ikze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/ike-czy-ikze","title":{"rendered":"IKE czy IKZE \u2013 co wybra\u0107, aby oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Wielu emeryt\u00f3w prze\u017cywa du\u017ce rozczarowanie, otrzymuj\u0105c pierwsze \u015bwiadczenie z ZUS. Okazuje si\u0119, \u017ce po latach p\u0142acenia sk\u0142adek ich emerytura jest bardzo niska. Aby tego unikn\u0105\u0107, warto dodatkowo oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119. Dzi\u015b zastanowimy si\u0119, czy lepszym rozwi\u0105zaniem b\u0119dzie IKE, czy IKZE.<\/strong><\/p>\n<nav class=\"toc\">Na \u0142amach artyku\u0142u dowiesz si\u0119 informacji na takie tematy jak mi\u0119dzy innymi<\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"#ikeczyikze1\">Sytuacja emerytalna w Polsce<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#ikeczyikze2\">Co to IKE?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#ikeczyikze3\">Co to jest IKZE?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#ikeczyikze4\">Gdzie oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119: IKE czy IKZE?<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<\/nav>\n<p>Ju\u017c teraz m\u0142odzi ludzie powinni si\u0119 zastanowi\u0107, jak oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119. Na du\u017ce \u015bwiadczenia z ZUS nie ma co liczy\u0107, a Pracownicze Plany Kapita\u0142owe (PPK) dopiero zaczynaj\u0105 funkcjonowa\u0107 i trudno na razie powiedzie\u0107, czego si\u0119 po nich spodziewa\u0107. W tej sytuacji najlepszym rozwi\u0105zaniem wydaj\u0105 si\u0119 produkty dost\u0119pne w ramach III filaru emerytalnego. Mamy tam do wyboru IKE i IKZE. Zanim przyjrzymy si\u0119 im bli\u017cej, warto pokaza\u0107, dlaczego dodatkowe oszcz\u0119dzanie na emerytur\u0119 jest w Polsce konieczne. Je\u015bli to zaniedbamy, nie ma co my\u015ble\u0107 o godnym \u017cyciu senior\u00f3w, a do finansowania wi\u0119kszo\u015bci wa\u017cnych wydatk\u00f3w konieczne b\u0119d\u0105 po\u017cyczki dla emeryt\u00f3w.<\/p>\n<h2 id=\"ikeczyikze1\"><strong>Sytuacja emerytalna w Polsce<\/strong><\/h2>\n<p>Je\u015bli chodzi o emeryt\u00f3w i przysz\u0142ych emeryt\u00f3w, z\u0142a wiadomo\u015b\u0107 jest taka, \u017ce nasz system emerytalny jest na granicy zawalenia si\u0119, a dobra, \u017ce \u017cyjemy coraz d\u0142u\u017cej. Jeszcze w latach 80. Polka \u017cy\u0142a \u015brednio 76 lat, dzi\u015b \u2013 83 lata, Polak w latach 80. \u017cy\u0142 \u015brednio 69 lat, obecnie \u2013 77 lat. Niestety, w\u0142a\u015bnie to jest paradoksalnie jednym z powod\u00f3w, \u017ce nasz system emerytalny sta\u0142 si\u0119 niewydolny. Drugi pow\u00f3d to szybkie starzenie si\u0119 spo\u0142ecze\u0144stwa.<\/p>\n<p>Z jednej strony Polak\u00f3w jest coraz mniej \u2013 w ci\u0105gu najbli\u017cszych 50 lat nasza populacja skurczy si\u0119 o 7%, jak wynika z przewidywa\u0144 Komisji Europejskiej, z drugiej \u2013 ro\u015bnie odsetek emeryt\u00f3w. Dzi\u015b to nieco ponad 16% ca\u0142ego spo\u0142ecze\u0144stwa, ale w 2070 roku b\u0119dzie to ju\u017c 34%. Problem polega na tym, \u017ce d\u0142u\u017cej \u017cyjemy na emeryturze (dzi\u015b \u015brednio 17 lat, a w 2070 roku \u2013 23 lata), za to ubywa os\u00f3b pracuj\u0105cych. O ile obecnie na 2 emeryt\u00f3w przypada jeszcze 8 pracuj\u0105cych, to w 2070 roku b\u0119dzie to ju\u017c tylko 3 pracuj\u0105cych. To oznacza, \u017ce trzeba b\u0119dzie coraz wi\u0119cej dop\u0142aca\u0107 do ZUS z bud\u017cetu pa\u0144stwa, a emerytury b\u0119d\u0105 coraz ni\u017csze. Ju\u017c dzi\u015b jeste\u015bmy niemal na szarym ko\u0144cu w\u015br\u00f3d pa\u0144stw Unii Europejskiej, je\u015bli chodzi o \u015bwiadczenia emerytalne. Przeci\u0119tna emerytura z ZUS w 2018 roku wynosi\u0142a 1860 z\u0142 netto, a stopa zast\u0105pienia (wysoko\u015b\u0107 emerytury w stosunku do wysoko\u015bci ostatniej pensji) to 38,6%. Pod tym wzgl\u0119dem gorsi s\u0105 od nas tylko Brytyjczycy (stopa zast\u0105pienia 29%), a pozosta\u0142e kraje Wsp\u00f3lnoty Europejskiej zostawiaj\u0105 nas daleko w tyle.\u00a0\u00a0<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-2136\" src=\"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/stopa-zastapienia.jpg\" alt=\"IKE czy IKZE \u2013 co wybra\u0107, aby oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119?  \" width=\"669\" height=\"333\" srcset=\"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/stopa-zastapienia.jpg 669w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/stopa-zastapienia-300x149.jpg 300w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/stopa-zastapienia-260x129.jpg 260w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/stopa-zastapienia-50x25.jpg 50w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/stopa-zastapienia-150x75.jpg 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 669px) 100vw, 669px\" \/><\/p>\n<p style=\"text-align: center;\">\u0179r\u00f3d\u0142o: ZBP<\/p>\n<p>W tej sytuacji maksymalna emerytura wielu os\u00f3b nie b\u0119dzie zadowalaj\u0105ca, a to w\u0142a\u015bnie ka\u017ce zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na takie rozwi\u0105zania, jak IKE i IKZE.<\/p>\n<h3><strong>Inwestowanie w ramach IKE\/IKZE<\/strong><\/h3>\n<p>Na pocz\u0105tek nale\u017cy podkre\u015bli\u0107, \u017ce IKE i IKZE to tak naprawd\u0119 pozabankowe formy inwestowania. Jednak pieni\u0105dze mog\u0105 by\u0107 pomna\u017cane w bardzo r\u00f3\u017cny spos\u00f3b. Do najpopularniejszych form nale\u017c\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li>ubezpieczenie z UFK (Ubezpieczeniowy Fundusz Kapita\u0142owy) \u2013 to tak naprawd\u0119 po\u0142\u0105czenie ubezpieczenia na \u017cycie z mo\u017cliwo\u015bciami, jakie daj\u0105 fundusze inwestycyjne;<\/li>\n<li>konto oszcz\u0119dno\u015bciowe\/lokata \u2013 klasyczne rozwi\u0105zanie, bardzo bezpieczne, ale z drugiej strony zapewniaj\u0105ce najmniejszy zarobek. Odsetki od kapita\u0142u mog\u0105 by\u0107 dopisywane z r\u00f3\u017cn\u0105 cz\u0119stotliwo\u015bci\u0105;<\/li>\n<li>obligacje skarbowe \u2013 rozwi\u0105zanie tak\u017ce bardzo zachowawcze i pozbawione ryzyka. Ta forma nie jest dost\u0119pna w wi\u0119kszo\u015bci instytucji oferuj\u0105cych IKE\/IKZE, jedynie PKO BP ma to w swojej ofercie (Konto IKE Obligacje);<\/li>\n<li>samodzielne inwestowanie na Gie\u0142dzie Papier\u00f3w Warto\u015bciowych w Warszawie \u2013 w por\u00f3wnaniu do innych form to tanie rozwi\u0105zanie, ale bardzo ryzykowne. Trzeba inwestowa\u0107 samodzielnie;<\/li>\n<li>jednostki funduszy inwestycyjnych \u2013 tym razem kontami emerytalnymi zarz\u0105dza TFI. Zysk zale\u017cy m.in. od rodzaju funduszu inwestycyjnego (najwi\u0119kszy zarobek to fundusze akcji, ale to najbardziej ryzykowna inwestycja).<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"ikeczyikze2\"><strong>Co to IKE?<\/strong><\/h2>\n<p>IKE to skr\u00f3t od Indywidualnego Konta Emerytalnego, kt\u00f3re funkcjonuje w ramach III filaru emerytalnego w Polsce, czyli jest dobrowolne. IKE dost\u0119pne s\u0105 dla przysz\u0142ych emeryt\u00f3w od 2004 roku. Do IKE mo\u017ce zapisa\u0107 si\u0119 tak naprawd\u0119 ka\u017cdy. Minimalny pr\u00f3g wiekowy to 16 lat. Brak pe\u0142noletno\u015bci to jednak pewne ograniczenia, je\u015bli chodzi o wp\u0142aty na IKE \u2013 mo\u017cna odk\u0142ada\u0107 tam pieni\u0105dze tylko w roku, w kt\u00f3rym si\u0119 pracowa\u0142o i zarobi\u0142o pieni\u0105dze. Takim osobom przys\u0142uguj\u0105 r\u00f3wnie\u017c pieni\u0105dze z IKE odziedziczone po zmar\u0142ym. Wtedy te \u015brodki s\u0105 wp\u0142acane na konto IKE osoby dziedzicz\u0105cej.<\/p>\n<p>Z jednego konta IKE mo\u017ce korzysta\u0107 tylko jedna osoba. Nie ma zatem mo\u017cliwo\u015bci, \u017ceby odk\u0142ada\u0107 pieni\u0105dze na emerytur\u0119 na przyk\u0142ad z ma\u0142\u017conkiem. Co roku jest ustalany pr\u00f3g wp\u0142at na IKE. W 2019 roku ten limit wynosi 14\u00a0295 z\u0142. Dla por\u00f3wnania w 2004 roku by\u0142o to tylko 3\u00a0435 z\u0142.<\/p>\n<p>Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, \u017ce w samym tylko 2018 roku Polacy otworzyli 95,8 tys. kont IKE, a \u0142\u0105czna wp\u0142ata na wszystkie rachunki IKE wynios\u0142a 1,4 mln z\u0142.<\/p>\n<h3><strong>Zalety i wady IKE<\/strong><\/h3>\n<p>Skoro wiemy ju\u017c, co to jest IKE, warto teraz skupi\u0107 si\u0119 na jego zaletach i wadach.<\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td width=\"307\">Zalety IKE<\/td>\n<td width=\"307\">Wady IKE<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Pieni\u0105dze na koncie IKE s\u0105 zwolnione z podatku Belki (podatek od zysk\u00f3w kapita\u0142owych w wysoko\u015bci 19%). Trzeba jednak uko\u0144czy\u0107 60 lat lub 55, gdy naby\u0142o si\u0119 uprawnienia emerytalne (niekt\u00f3re grupy zawodowe).<\/td>\n<td width=\"307\">Niekt\u00f3re formy inwestowania s\u0105 bardzo ma\u0142o dochodowe (g\u0142\u00f3wnie IKE w bankach).<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Mo\u017cna wcze\u015bniej wycofa\u0107 pieni\u0105dze \u2013 nie trzeba czeka\u0107 do emerytury.<\/td>\n<td width=\"307\">Limit wp\u0142at ustalanych ka\u017cdego roku.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Sami decydujemy o wysoko\u015bci sk\u0142adek i o tym, jak cz\u0119sto b\u0119dziemy je p\u0142acili.<\/td>\n<td width=\"307\">Niedostateczne wsparcie ze strony pa\u0144stwa i ma\u0142a edukacja obywateli.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Dost\u0119pne r\u00f3\u017cne formy lokowania oszcz\u0119dno\u015bci na emerytur\u0119.<\/td>\n<td width=\"307\">Wcze\u015bniejsze wycofanie \u015brodk\u00f3w wi\u0105\u017ce si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 zap\u0142acenia podatku.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Niskie koszty IKE \u2013 op\u0142aty manipulacyjne s\u0105 mocno obni\u017cone w por\u00f3wnaniu do funduszy inwestycyjnych.<\/td>\n<td width=\"307\">Nie mo\u017cna dywersyfikowa\u0107 inwestycji w fundusze r\u00f3\u017cnych TFI, trzeba wybra\u0107 jeden.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h4><strong>Kto oferuje IKE<\/strong><\/h4>\n<p><strong>IKE opinie<\/strong> ma na og\u00f3\u0142 pozytywne tak w\u015br\u00f3d ekspert\u00f3w, jak i os\u00f3b, kt\u00f3re przyst\u0105pi\u0142y do tej formy oszcz\u0119dzania na emerytur\u0119. Umow\u0119 na prowadzenie IKE mo\u017cna podpisa\u0107 z r\u00f3\u017cnymi instytucjami, do kt\u00f3rych zalicza si\u0119:<\/p>\n<ul>\n<li>zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 na \u017cycie;<\/li>\n<li>towarzystwa funduszy inwestycyjnych, kt\u00f3re zarz\u0105dzaj\u0105 otwartymi funduszami inwestycyjnymi;<\/li>\n<li>banki;<\/li>\n<li>podmioty prowadz\u0105ce dzia\u0142alno\u015b\u0107 maklersk\u0105;<\/li>\n<li>powszechne towarzystwa emerytalne, kt\u00f3re zarz\u0105dzaj\u0105 dobrowolnymi funduszami emerytalnymi.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wed\u0142ug danych KNF, na koniec 2018 roku IKE oferowane by\u0142y przede wszystkim przez TFI \u2013 takich towarzystw by\u0142o na rynku a\u017c 18. Na drugim miejscu pod wzgl\u0119dem ilo\u015bci podmiot\u00f3w uplasowa\u0142y si\u0119 zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 na \u017cycie (14), banki (13), domy maklerskie (7), a najmniej by\u0142o PTE (5). Z informacji przedstawionych przez KNF wynika r\u00f3wnie\u017c, \u017ce w 2018 roku Polacy wybierali najcz\u0119\u015bciej IKE prowadzone przez TFI, natomiast najmniejszym zainteresowaniem cieszy\u0142y si\u0119 domy maklerskie.<\/p>\n<h3><strong>Ranking IKE<\/strong><\/h3>\n<p>Skoro jest tak du\u017cy wyb\u00f3r IKE na rynku, wiele os\u00f3b zapewne ma problem z wybraniem najlepszego rozwi\u0105zania. Tu z pomoc\u0105 mog\u0105 przyj\u015b\u0107 rankingi przygotowywane przez r\u00f3\u017cne instytucje finansowe i portale. Dzi\u0119ki nim wiadomo, kt\u00f3re jest najlepsze IKE. Analizuj\u0105c wyniki, jakie zosta\u0142y osi\u0105gni\u0119te w 2018 roku przez r\u00f3\u017cne podmioty, \u0142atwo zauwa\u017cy\u0107 lider\u00f3w. W przypadku IKE prowadzonych przez TFI najlepiej spisywa\u0142 si\u0119 Inventors, tu\u017c za nim uplasowa\u0142 si\u0119 Union Investment, a podium zamyka PKO TFI. W przypadku towarzystw ubezpieczeniowych najlepiej IKE prowadzi\u0142o w ubieg\u0142ym roku Nationale-Nederlanden, a potem Aviva i PZU \u017bycie. Najwy\u017cej oprocentowane lokaty IKE zaproponowa\u0142 w 2018 roku Bank Millennium, potem Idea Bank i mBank. Je\u015bli natomiast chodzi o PTE, r\u00f3wnie\u017c zwyci\u0119zc\u0105 zosta\u0142o Nationale-Nederlanden, wyprzedzaj\u0105c PKO i Allianz. Gdy za\u015b chodzi o rachunki maklerskie prowadzone w ramach IKE, bezkonkurencyjny okaza\u0142 si\u0119 Bank BPS DM, a po nim \u2013 Beskidzki DM i DM BO\u015a.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-2135\" src=\"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/2-1024x576.jpg\" alt=\"IKE czy IKZE \u2013 co wybra\u0107, aby oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119?  \" width=\"900\" height=\"506\" srcset=\"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/2-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/2-300x169.jpg 300w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/2-768x432.jpg 768w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/2-260x146.jpg 260w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/2-50x28.jpg 50w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/2-133x75.jpg 133w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/2.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 900px) 100vw, 900px\" \/><\/p>\n<h4><strong>IKE \u2013 wyp\u0142ata oszcz\u0119dno\u015bci<\/strong><\/h4>\n<p>Warto na chwil\u0119 zatrzyma\u0107 si\u0119 nad kwesti\u0105 wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w zgromadzonych na IKE. To forma oszcz\u0119dzania na emerytur\u0119, wi\u0119c jasne jest, \u017ce u\u0142atwienia wyp\u0142aty pieni\u0119dzy dotycz\u0105 przede wszystkim wieku emerytalnego. Bez \u017cadnych op\u0142at czy podatk\u00f3w pieni\u0105dze mog\u0105 wyp\u0142aci\u0107 osoby w wieku 60 lat i 55 lat, gdy przechodz\u0105 na wcze\u015bniejsz\u0105 emerytur\u0119. To jednak nie wszystko. Trzeba jeszcze spe\u0142ni\u0107 dodatkowe wymagania: wp\u0142aty musz\u0105 by\u0107 realizowane nie p\u00f3\u017aniej ni\u017c 5 lat przed wyp\u0142at\u0105, nale\u017cy wp\u0142aca\u0107 na IKE co najmniej przez 5 lat (nie musz\u0105 nast\u0119powa\u0107 po sobie). Wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w jest realizowana jednorazowo lub w ratach.<\/p>\n<h2 id=\"ikeczyikze3\"><strong>Co to jest IKZE?<\/strong><\/h2>\n<p>Przejd\u017amy teraz do innego rozwi\u0105zania w III filarze emerytalnym, jakim jest IKZE. Ten skr\u00f3t oznacza indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. IKZE zosta\u0142o udost\u0119pnione oszcz\u0119dzaj\u0105cym na emerytur\u0119 1 stycznia 2012 roku. To rozwi\u0105zanie nieco podobne do IKE, jednak du\u017co korzystniejsze pod wzgl\u0119dem podatkowym. IKZE pozwala odliczy\u0107 wp\u0142aty od podstawy opodatkowania w przypadku podatku dochodowego od os\u00f3b fizycznych. Warto jednak doda\u0107, \u017ce wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w jest opodatkowana w wysoko\u015bci 10%.<\/p>\n<p>Podobnie jak w przypadku IKE, r\u00f3wnie\u017c z IKZE mo\u017ce korzysta\u0107 osoba, kt\u00f3ra uko\u0144czy\u0142a 16 lat, a ka\u017cde konto jest dedykowane jednej osobie. Tutaj r\u00f3wnie\u017c obowi\u0105zuje limit wp\u0142at co roku. W 2019 roku wynosi on 5\u00a0718 z\u0142. Warto doda\u0107, \u017ce w 2018 roku zosta\u0142o otwartych prawie 75 tys. nowych kont IKZE. \u0141\u0105czna kwota wp\u0142at na IKZE w tym okresie wynios\u0142a 759 tys. z\u0142.<\/p>\n<h3><strong>Zalety i wady IKZE<\/strong><\/h3>\n<p>Poni\u017cej przedstawiamy zalety i wady IKZE:<\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td width=\"307\">Zalety IKZE<\/td>\n<td width=\"307\">Wady IKZE<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Pozwala uzyska\u0107 korzy\u015bci podatkowe \u2013 zmniejsza obci\u0105\u017cenie podatkowe.<\/td>\n<td width=\"307\">Przy wyp\u0142acie trzeba podzieli\u0107 si\u0119 z fiskusem w postaci podatku w wysoko\u015bci 10%.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Nie ma podatku od dochod\u00f3w kapita\u0142owych w wysoko\u015bci 19%.<\/td>\n<td width=\"307\">\u00a0Nie wszystkie formy lokowania \u015brodk\u00f3w s\u0105 korzystne (np. lokaty w ramach IKZE).<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">R\u00f3\u017cne formy inwestowania \u015brodk\u00f3w.<\/td>\n<td width=\"307\">Limit wp\u0142at ustalany co roku \u2013 ni\u017cszy ni\u017c przy IKE.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Sami decydujemy o wysoko\u015bci wp\u0142at i ich cz\u0119stotliwo\u015bci.<\/td>\n<td width=\"307\">Wysoki wiek wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w \u2013 65 lat.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"307\">Mo\u017cliwo\u015b\u0107 dziedziczenia \u015brodk\u00f3w.<\/td>\n<td width=\"307\">Ma\u0142a popularno\u015b\u0107.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h4><strong>Kto oferuje IKZE?<\/strong><\/h4>\n<p><strong>Konto emerytalne <\/strong>IKZE jest oferowane przez takie same podmioty jak w przypadku IKE:<\/p>\n<ul>\n<li>zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 na \u017cycie (w 2018 roku by\u0142o ich 9);<\/li>\n<li>TFI zarz\u0105dzaj\u0105ce otwartymi funduszami inwestycyjnymi (w 2018 roku \u2013 16 podmiot\u00f3w);<\/li>\n<li>domy maklerskie (6);<\/li>\n<li>banki (3);<\/li>\n<li>PTE (7).<\/li>\n<\/ul>\n<p>W 2018 roku najwi\u0119ksz\u0105 popularno\u015bci\u0105 cieszy\u0142y si\u0119 IKZE proponowane przez TFI, a najmniejsz\u0105 \u2013 proponowane przez domy maklerskie.<\/p>\n<h3><strong>Ranking IKZE<\/strong><\/h3>\n<p>Gdzie szuka\u0107 najlepszych IKZE? Znowu warto odwo\u0142a\u0107 si\u0119 do fachowych analiz i sprawdzi\u0107 wiarygodny IKZE ranking. Z r\u00f3\u017cnych zestawie\u0144 wynika, \u017ce najlepszy IKZE w 2018 roku to NN IKZE Plus \u2013 wyr\u00f3\u017cnia si\u0119 najni\u017cszymi kosztami i wysok\u0105 efektywno\u015bci\u0105. Tu\u017c za nim znalaz\u0142 si\u0119 PKO BP IKZE, kt\u00f3ry prowadzony jest w ramach Pakietu Emerytalnego. Podium zamyka AXA IKZE. Na dalszych miejscach znalaz\u0142y si\u0119 Union Investment IKZE, Skarbiec IKZE i IKZE BPS TFI.<\/p>\n<h4><strong>Wyp\u0142ata oszcz\u0119dno\u015bci z IKZE<\/strong><\/h4>\n<p>Mo\u017cna znale\u017a\u0107 wiele podobie\u0144stw, je\u015bli chodzi o IKE i IKZE, przy wyp\u0142acie \u015brodk\u00f3w. Jednak w IKZE trzeba nieco d\u0142u\u017cej poczeka\u0107 na pieni\u0105dze, bo a\u017c do 65. roku \u017cycia. Do tego trzeba wp\u0142aca\u0107 pieni\u0105dze co najmniej przez 5 lat kalendarzowych. Przy wp\u0142atach mo\u017cna obni\u017cy\u0107 podatek od os\u00f3b fizycznych, ale przy wyp\u0142acie trzeba si\u0119 liczy\u0107 z konieczno\u015bci\u0105 zap\u0142acenia podatku w wysoko\u015bci 10%. Nie dotyczy to przedterminowej wyp\u0142aty pieni\u0119dzy \u2013 wtedy trzeba zap\u0142aci\u0107 podatek od przychod\u00f3w. Ka\u017cda wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w z IKZE oznacza likwidacj\u0119 konta. Na szcz\u0119\u015bcie mo\u017cna potem za\u0142o\u017cy\u0107 kolejne konto IKZE.<\/p>\n<h2 id=\"ikeczyikze4\"><strong>Gdzie oszcz\u0119dza\u0107 na emerytur\u0119: IKE czy IKZE?<\/strong><\/h2>\n<p>Gdy poznali\u015bmy ju\u017c specyfik\u0119 IKE i IKZE, przyszed\u0142 czas zastanowi\u0107 si\u0119, kt\u00f3re z tych rozwi\u0105za\u0144 jest korzystniejsze. Od razu trzeba doda\u0107, \u017ce nie ma \u017cadnych przeciwwskaza\u0144, aby jednocze\u015bnie odk\u0142ada\u0107 \u015brodki na IKE i IKZE. Wymaga to jednak niema\u0142ych nak\u0142ad\u00f3w i dlatego w praktyce wi\u0119kszo\u015b\u0107 os\u00f3b po prostu decyduje si\u0119 na jedno z tych rozwi\u0105za\u0144.<\/p>\n<p>Tak naprawd\u0119 to, czy lepsze b\u0119dzie IKE, czy IKZE, zale\u017cy g\u0142\u00f3wnie od sytuacji inwestora i od jego oczekiwa\u0144. Je\u015bli chce si\u0119 uzyskiwa\u0107 natychmiast ulg\u0119 podatkow\u0105, najlepiej b\u0119dzie wybra\u0107 IKZE i reinwestowa\u0107 tak odzyskane \u015brodki. Gdy jednak nie jest to tak istotne, ale bardziej interesuje nas mniejsze obci\u0105\u017cenie podatkowe przy wyp\u0142acie \u015brodk\u00f3w lub nawet brak podatk\u00f3w, korzystniejsze b\u0119dzie IKE. To ostatnie b\u0119dzie tak\u017ce dobrym wyborem, gdy chcemy szybciej korzysta\u0107 z od\u0142o\u017conych \u015brodk\u00f3w (60 lat), bo przy IKZE trzeba czeka\u0107 do 65. roku \u017cycia. Warto tak\u017ce pami\u0119ta\u0107, \u017ce chocia\u017c \u015brodki z IKE i IKZE mog\u0105 by\u0107 dziedziczone, to jednak w ostatnim przypadku trzeba jeszcze zap\u0142aci\u0107 zrycza\u0142towany podatek 10%.<\/p>\n<p>Bez wzgl\u0119du na to, czy wybierzemy IKE, czy IKZE, nie warto odk\u0142ada\u0107 d\u0142ugo decyzji o oszcz\u0119dzaniu na emerytur\u0119. Im d\u0142u\u017cej b\u0119dziemy odk\u0142adali pieni\u0105dze, tym wi\u0119ksze otrzymamy \u015bwiadczenia jako seniorzy. Pami\u0119tajcie o tym!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wielu emeryt\u00f3w prze\u017cywa du\u017ce rozczarowanie, otrzymuj\u0105c pierwsze \u015bwiadczenie z ZUS. Okazuje si\u0119, \u017ce po latach p\u0142acenia sk\u0142adek ich emerytura jest bardzo niska. Aby tego unikn\u0105\u0107, warto<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2134,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[10,9],"tags":[],"class_list":["post-2133","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aktualnosci","category-finansowe-pojecia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2133","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2133"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2133\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2259,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2133\/revisions\/2259"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2134"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2133"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2133"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2133"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}