{"id":2455,"date":"2019-05-27T10:37:11","date_gmt":"2019-05-27T10:37:11","guid":{"rendered":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/?p=2455"},"modified":"2019-05-27T10:37:11","modified_gmt":"2019-05-27T10:37:11","slug":"jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-przy-niskich-dochodach","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/jak-uzyskac-kredyt-hipoteczny-przy-niskich-dochodach","title":{"rendered":"Jak uzyska\u0107 kredyt hipoteczny przy niskich dochodach?"},"content":{"rendered":"<p>Kredyt hipoteczny to najcz\u0119\u015bciej jedyny spos\u00f3b, aby kupi\u0107 w\u0142asne mieszkanie. Niestety, nie zawsze jest \u0142atwo go dosta\u0107. Przeszkod\u0105 mog\u0105 okaza\u0107 si\u0119 niskie zarobki. Czy mo\u017cna rozwi\u0105za\u0107 ten problem?<\/p>\n<nav class=\"toc\"><strong>Tre\u015b\u0107:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#kredythipoteczny1\">Ile trzeba zarabia\u0107, \u017ceby wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#kredythipoteczny2\">Czy mo\u017cna zwi\u0119kszy\u0107 szans\u0119 na kredyt hipoteczny?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#kredythipoteczny3\">Kredyt samemu czy z kim\u015b?<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/nav>\n<p>Po\u017cyczenie pieni\u0119dzy to popularny spos\u00f3b finansowania r\u00f3\u017cnych zakup\u00f3w. Niekiedy wystarczy kilkaset lub kilka tysi\u0119cy z\u0142otych i wtedy rozwi\u0105zaniem jest <a href=\"https:\/\/freezl.pl\/\">szybka po\u017cyczka<\/a> we Freezl, a czasami potrzeba kilkuset tysi\u0119cy z\u0142otych. Ta ostatnia kwota jest niezb\u0119dna najcz\u0119\u015bciej przy zakupie mieszkania i wymaga zaci\u0105gni\u0119cia kredytu hipotecznego. Z tego rozwi\u0105zania korzysta bardzo wielu Polak\u00f3w. Warto doda\u0107, \u017ce w 2018 roku sp\u0142acali oni w sumie 2,2 mln sztuk kredyt\u00f3w hipotecznych na \u0142\u0105czn\u0105 kwot\u0119 415,1 mld z\u0142. Najcz\u0119\u015bciej Polacy po\u017cyczaj\u0105 od 100 do 200 tys. z\u0142, a najch\u0119tniej kupuj\u0105 mieszkania o powierzchni od 45 do 55 m2.<\/p>\n<p>Problem polega jednak na tym, \u017ce mieszkania s\u0105 coraz dro\u017csze, a to oznacza konieczno\u015b\u0107 zaci\u0105gania coraz wy\u017cszych kredyt\u00f3w hipotecznych. W przypadku niskich zarobk\u00f3w mo\u017ce by\u0107 jednak problem z otrzymaniem nawet niedu\u017cego kredytu na mieszkanie. Czy w tej sytuacji pozostaje jedynie zrezygnowa\u0107 z zakupu w\u0142asnego \u201eM\u201d? Niekoniecznie. Zanim do tego przejdziemy, sprawd\u017amy, ile w og\u00f3le trzeba zarabia\u0107, \u017ceby mie\u0107 szans\u0119 na kredyt hipoteczny w banku.<\/p>\n<h2 id=\"kredythipoteczny1\">Ile trzeba zarabia\u0107, \u017ceby wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny?<\/h2>\n<p>Kluczowa przy zaci\u0105ganiu kredytu hipotecznego jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa. Przy czym nale\u017cy mie\u0107 \u015bwiadomo\u015b\u0107, \u017ce w\u0142a\u015bciwie ka\u017cdy bank liczy j\u0105 nieco inaczej. To oznacza, \u017ce w jednym banku mo\u017cemy spotka\u0107 si\u0119 z odmow\u0105 przyznania kredytu, gdy tymczasem w drugim po\u017cycz\u0105 nam pieni\u0105dze.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-2458\" src=\"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/zlotowki.jpg\" alt=\"Jak uzyska\u0107 kredyt hipoteczny przy niskich dochodach?  \" width=\"700\" height=\"396\" srcset=\"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/zlotowki.jpg 700w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/zlotowki-300x170.jpg 300w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/zlotowki-258x146.jpg 258w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/zlotowki-50x28.jpg 50w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/zlotowki-133x75.jpg 133w\" sizes=\"auto, (max-width: 700px) 100vw, 700px\" \/><\/p>\n<p>Mo\u017cna jednak wyr\u00f3\u017cni\u0107 kilka kwestii, kt\u00f3re s\u0105 wsp\u00f3lne przy liczeniu zdolno\u015bci kredytowej bez wzgl\u0119du na instytucj\u0119 finansow\u0105. Wa\u017cna jest historia kredytowa klienta. Na solidnych kredytobiorc\u00f3w bank zawsze patrzy nieco bardziej elastycznie i przychylnie. Istotne s\u0105 tak\u017ce koszty utrzymania. Tutaj analizowany jest stan cywilny wnioskuj\u0105cego o kredyt oraz to, czy posiada on dzieci i ile ich jest. Niekt\u00f3re banki, chocia\u017c nie m\u00f3wi\u0105 o tym g\u0142o\u015bno, zwracaj\u0105 tak\u017ce uwag\u0119 na rodzaj zatrudnienia. Najbardziej po\u017c\u0105dany kredytobiorca to osoba zatrudniona na umow\u0119 o prac\u0119. Taka sytuacja jest postrzegana za najbardziej stabiln\u0105.<\/p>\n<p>Najwa\u017cniejszy jednak jest poziom zarobk\u00f3w osoby ubiegaj\u0105cej si\u0119 o kredyt hipoteczny. Rekomendacja T KNF nakazuje bankom, \u017ceby rata kredytu nie przekracza\u0142a po\u0142owy przeci\u0119tnego wynagrodzenia, czyli 3 665,39 z\u0142 netto. To oznacza, \u017ce taka rata w 2019 roku nie mo\u017ce by\u0107 wy\u017csza ni\u017c 1 832,69 z\u0142. Przy takim poziomie zarobk\u00f3w nie powinno by\u0107 jednak problemu z zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu hipotecznego. Problem mo\u017ce pojawi\u0107 si\u0119 przy najni\u017cszej krajowej, szczeg\u00f3lnie gdy wnioskodawca ma kilka os\u00f3b na utrzymaniu i ponosi du\u017ce koszty z tego tytu\u0142u.<\/p>\n<h2 id=\"kredythipoteczny2\">Czy mo\u017cna zwi\u0119kszy\u0107 szans\u0119 na kredyt hipoteczny?<\/h2>\n<p>Oczywi\u015bcie zawsze jest szansa, \u017ceby poprawi\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 w oczach banku, kt\u00f3ry mia\u0142by nam udzieli\u0107 kredytu hipotecznego. Dlatego nie mo\u017cemy si\u0119 poddawa\u0107 po pierwszej odmowie, ale trzeba si\u0119 zastanowi\u0107, w jaki spos\u00f3b zwi\u0119kszy\u0107 swoje szanse na po\u017cyczenie pieni\u0119dzy.<\/p>\n<p>Najlepszym rozwi\u0105zaniem by\u0142oby znalezienie lepiej p\u0142atnej pracy, ale to nie zawsze jest mo\u017cliwe w kr\u00f3tkim czasie. Poza tym banki chc\u0105 wtedy za\u015bwiadczenia o wysoko\u015bci zarobk\u00f3w co najmniej z 3 miesi\u0119cy. Warto zatem wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 r\u00f3wnie\u017c inne opcje. Najpierw nale\u017cy zmniejszy\u0107 koszty \u017cycia najbardziej jak to mo\u017cliwe. Oczywi\u015bcie nie nale\u017cy w tym przesadza\u0107, poniewa\u017c podanie bardzo niskich koszt\u00f3w utrzymania nie zostanie powa\u017cnie potraktowane przez bank. Przy okazji nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na jedn\u0105 istotn\u0105 kwesti\u0119: banki szybciej przyznaj\u0105 kredyt bezdzietnemu ma\u0142\u017ce\u0144stwu ni\u017c singlowi. Zdolno\u015b\u0107 kredytowa ma\u0142\u017conk\u00f3w jest bowiem wi\u0119ksza ni\u017c osoby samotnej, poniewa\u017c koszty utrzymania s\u0105 dzielone na dwie osoby, a zatem s\u0105 mniejsze.<\/p>\n<div class=\"idea_box\"><div class=\"icon\"><i class=\"icon-lamp\"><\/i><\/div><div class=\"desc\"><strong>Czytaj tak\u017ce<\/strong>:<\/p>\n<p><a href=\"\/blog\/pozyczki-z-gwarantem\">Po\u017cyczki z gwarantem \u2013 co to takiego i czy warto?<\/a><\/p>\n<p><a href=\"\/blog\/czy-jestem-w-krd\">Jak sprawdzi\u0107 czy jestem w KRD?<\/a><\/p>\n<p><\/div><\/div>\n\n<p>Przede wszystkim nale\u017cy si\u0119 pozby\u0107 jak najszybciej r\u00f3\u017cnych zobowi\u0105za\u0144. Dobrym rozwi\u0105zaniem b\u0119dzie sp\u0142acenie wszelkich kredyt\u00f3w i po\u017cyczek jak najszybciej. To jednak nie wszystko. Najlepiej pozby\u0107 si\u0119 tak\u017ce wszystkich kart kredytowych, kt\u00f3re wp\u0142ywaj\u0105 na obni\u017cenie zdolno\u015bci kredytowej. Takie samo oddzia\u0142ywanie ma kredyt odnawialny w koncie osobistym.<\/p>\n<p>Przy niskich dochodach mo\u017ce pom\u00f3c r\u00f3wnie\u017c wyb\u00f3r odpowiedniego rodzaju rat i wyd\u0142u\u017cenie okresu kredytowania. M\u00f3wi si\u0119 wtedy o optymalizacji kredytu hipotecznego. Wyb\u00f3r r\u00f3wnych rat kredytu oraz maksymalnie dost\u0119pnego okresu sp\u0142aty zwykle skutecznie zwi\u0119ksza zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Niestety, ro\u015bnie wtedy ca\u0142kowity koszt kredytu. Zatem nale\u017cy si\u0119 zastanowi\u0107, czy chcemy kupi\u0107 mieszkanie, ale za drogo po\u017cyczone pieni\u0105dze. Nale\u017cy r\u00f3wnie\u017c podkre\u015bli\u0107, \u017ce nie zawsze bank zgadza si\u0119 na maksymalne wyd\u0142u\u017cenie okresu sp\u0142aty kredytu. Przeszkod\u0105 mo\u017ce by\u0107 na przyk\u0142ad wiek kredytobiorcy.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-2456\" src=\"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/domek-na-kalkulatorze.jpg\" alt=\"Jak uzyska\u0107 kredyt hipoteczny przy niskich dochodach?  \" width=\"800\" height=\"533\" srcset=\"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/domek-na-kalkulatorze.jpg 800w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/domek-na-kalkulatorze-300x200.jpg 300w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/domek-na-kalkulatorze-768x512.jpg 768w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/domek-na-kalkulatorze-219x146.jpg 219w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/domek-na-kalkulatorze-50x33.jpg 50w, https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/domek-na-kalkulatorze-113x75.jpg 113w\" sizes=\"auto, (max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/><\/p>\n<p>Pewne pole do dzia\u0142ania daje r\u00f3wnie\u017c wk\u0142ad w\u0142asny. Cz\u0119\u015b\u0107 bank\u00f3w \u017c\u0105da, \u017ceby wp\u0142aci\u0107 co najmniej 10% warto\u015bci mieszkania z w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w, a cz\u0119\u015b\u0107 chce 20% wk\u0142adu w\u0142asnego. W przypadku niskich zarobk\u00f3w minimalny poziom wk\u0142adu w\u0142asnego mo\u017ce jednak nie wystarczy\u0107. Rozwi\u0105zaniem jest zgromadzenie jak najwi\u0119kszego wk\u0142adu w\u0142asnego, kt\u00f3ry by\u0142by zdecydowanie wy\u017cszy ni\u017c minimalny poziom oczekiwany przez kredytodawc\u00f3w.<\/p>\n<h2 id=\"kredythipoteczny3\">Kredyt samemu czy z kim\u015b?<\/h2>\n<p>Czasami bardziej op\u0142aca si\u0119 zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny samemu, a czasami warto do\u0142\u0105czy\u0107 do niego drug\u0105 osob\u0119. To zale\u017cy od sytuacji.<\/p>\n<p>Napisali\u015bmy wy\u017cej, \u017ce wi\u0119ksze szanse na kredyt hipoteczny ma bezdzietne ma\u0142\u017ce\u0144stwo ni\u017c singiel. To jednak sprawdza si\u0119, gdy obydwoje ma\u0142\u017conkowie osi\u0105gaj\u0105 doch\u00f3d i pracuj\u0105. Przy niskich dochodach pojawia si\u0119 problem, gdy pracuje jedna osoba. Rozwi\u0105zaniem mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 wtedy ustanowienie rozdzielno\u015bci maj\u0105tkowej. Odt\u0105d kredytobiorca stanie si\u0119 wed\u0142ug prawa osobnym gospodarstwem domowym i jego doch\u00f3d nie b\u0119dzie dzielony na inne osoby (np. ma\u0142\u017conka).<\/p>\n<p>Niestety, niekiedy powy\u017csze rozwi\u0105zanie to jednak za ma\u0142o. Wtedy dobrym pomys\u0142em b\u0119dzie zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania ze wsp\u00f3\u0142kredytobiorc\u0105 lub znalezienie por\u0119czyciela z wysok\u0105 zdolno\u015bci\u0105 kredytow\u0105.<\/p>\n<p>W przypadku niskich dochod\u00f3w zaci\u0105gni\u0119cie kredytu hipotecznego nie jest \u0142atwe. Jednak przemy\u015blane dzia\u0142anie i optymalizacja parametr\u00f3w zobowi\u0105zania mog\u0105 pom\u00f3c w uzyskaniu pozytywnej decyzji banku.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Kredyt hipoteczny to najcz\u0119\u015bciej jedyny spos\u00f3b, aby kupi\u0107 w\u0142asne mieszkanie. Niestety, nie zawsze jest \u0142atwo go dosta\u0107. Przeszkod\u0105 mog\u0105 okaza\u0107 si\u0119 niskie zarobki. Czy mo\u017cna rozwi\u0105za\u0107<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":2457,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[9,8],"tags":[],"class_list":["post-2455","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansowe-pojecia","category-porady-pozyczkowe"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2455","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2455"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2455\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2477,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2455\/revisions\/2477"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2457"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2455"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2455"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2455"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}