{"id":2733,"date":"2022-12-16T15:06:41","date_gmt":"2022-12-16T15:06:41","guid":{"rendered":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/?p=2733"},"modified":"2023-01-25T14:17:14","modified_gmt":"2023-01-25T14:17:14","slug":"kredyt-obrotowy-na-czym-polega-ranking-kredytow-obrotowych-2022-mbank-pko-bp-czy-ing-bank","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/kredyt-obrotowy-na-czym-polega-ranking-kredytow-obrotowych-2022-mbank-pko-bp-czy-ing-bank","title":{"rendered":"Kredyt obrotowy – na czym polega? Ranking kredyt\u00f3w obrotowych 2022 – mBank, PKO BP czy Ing Bank"},"content":{"rendered":"\n

Czy kredyt obrotowy jest dla wszystkich firm i na czym polega? Co oznacza nazwa obrotowy? Ka\u017cdy z nas wie, co oznacza kredyt samochodowy, hipoteczny, ale obrotowy? Jak dzia\u0142a i na czym polega? W wielkim skr\u00f3cie kredyt obrotowy dzia\u0142a jak kredyt got\u00f3wkowy tylko, \u017ce dla firm na bie\u017c\u0105ce op\u0142aty, mo\u017cemy nawet z tych pieni\u0119dzy sfinansowa\u0107 nale\u017cno\u015b\u0107 podatku VAT, kt\u00f3ry zostaje zwr\u00f3cony przez Urz\u0105d Skarbowy. Pozwala r\u00f3wnie\u017c na utrzymanie firmy w dobrym stanie finansowym, je\u015bli kredyt zostanie udzielony nam w odpowiednim momencie, mo\u017ce uchroni\u0107 przed przestojem w firmie lub przed zaci\u0105gni\u0119ciem d\u0142ug\u00f3w u kontrahent\u00f3w. Kredyt obrotowy umo\u017cliwia tak\u017ce wzmocni\u0107 kapita\u0142 zak\u0142adowy firmy.  Wiedza na temat, kredyt\u00f3w obrotowych mo\u017ce przyda\u0107 nam si\u0119 zw\u0142aszcza teraz, gdy wiele przedsi\u0119biorstw znajduj\u0119 si\u0119 w trudnej sytuacji i ma problem z op\u0142acaniem bie\u017c\u0105cych zobowi\u0105za\u0144. W dalszej cz\u0119\u015bci artyku\u0142u przedstawimy wi\u0119cej szczeg\u00f3\u0142\u00f3w oraz przyjrzymy si\u0119 rankingowi najlepszych kredyt\u00f3w obrotowych.<\/p>\n\n\n\n

Na czym polega kredyt obrotowy?<\/h2>\n\n\n\n

Kredyt obrotowy jest po\u017cyczk\u0105 udzielan\u0105 przez banki. Obecnie jest to bardzo popularna forma finansowania. Pozwala utrzyma\u0107 dobr\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 w firmie. Kredyty obrotowe mo\u017cemy podzieli\u0107 na udzielane na rachunek firmy lub na rachunek kredytowy. W tych pierwszych nie musimy okre\u015bla\u0107, na jaki cel wydamy pieni\u0105dze, kredyt nie zawieramy na konkretn\u0105 kwot\u0119, a na okre\u015blony limit. Kredyt obrotowy zaci\u0105ga si\u0119 zazwyczaj na pokrycie aktualnych wydatk\u00f3w w firmie. Zazwyczaj s\u0105 to wydatki zwi\u0105zane z wynagrodzeniem pracownik\u00f3w, rachunk\u00f3w, czy faktur za produkty i us\u0142ugi. Nieop\u0142acone faktury przez naszych kontrahent\u00f3w, czy r\u00f3\u017cne zad\u0142u\u017cenia mog\u0105 bardzo odbija\u0107 si\u0119 na jako\u015bci oferowanych us\u0142ug i produkt\u00f3w, dlatego w niekt\u00f3rych momentach kredyt obrotowy jest wybawieniem i uratowa\u0107 sytuacj\u0119 w firmie.<\/p>\n\n\n\n

\"Kredyt<\/figure>\n\n\n\n

Dla kogo jest kredyt obrotowy?<\/h3>\n\n\n\n

Kredyty obrotowe szybciej zostaj\u0105 udzielone przedsi\u0119biorcom, kt\u00f3rzy regularnie dokonuj\u0105 sp\u0142at oraz maj\u0105 odpowiednio du\u017ce wp\u0142ywy konto. Nowe firmy, kt\u00f3re s\u0105 stosunkowo kr\u00f3tko na rynku, maj\u0105 niestety ma\u0142e szanse na uzyskanie takiej pomocy, chyba \u017ce skorzysta z zabezpieczenia hipotecznego.<\/p>\n\n\n\n

Cz\u0119sto z takiej pomocy korzystaj\u0105 przedsi\u0119biorcy, kt\u00f3rzy maj\u0105 problem z utrzymaniem p\u0142ynno\u015bci finansowej, ale nie tylko. Czasami kontrahenci sp\u00f3\u017aniaj\u0105 si\u0119 z op\u0142aceniem faktury, a my musimy wykona\u0107 bie\u017c\u0105ce op\u0142aty.<\/p>\n\n\n\n

Co zyskujemy po zaci\u0105gni\u0119ciu kredytu obrotowego?<\/h3>\n\n\n\n

Kredyt obrotowy mo\u017ce nam pom\u00f3c utrzyma\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 finansow\u0105 lub nawet pom\u00f3c wyj\u015b\u0107 z do\u0142ka finansowego. Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce przy kredycie obrotowym na rachunek bie\u017c\u0105cy nikt nie zadaje dodatkowych pyta\u0144, na jaki cel b\u0119d\u0105 wydawane pieni\u0105dze.<\/p>\n\n\n\n

Czasami kredyt, mo\u017ce by\u0107 nieod\u0142\u0105cznym elementem firmy i pomo\u017ce utrzyma\u0107 dobr\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 oraz pozwoli na dalsze inwestycje. Kredyt obrotowy jest to te\u017c jeden ze sposob\u00f3w, aby ca\u0142y czas mie\u0107 zaplecze finansowe na nag\u0142e wydatki, poniewa\u017c po udzieleniu kredytu, mo\u017cemy w dowolnym czasie korzysta\u0107 z tych pieni\u0119dzy. Nie musi wyda\u0107 ca\u0142ej kwoty na raz. Korzysta, tylko wtedy, kiedy potrzebuje, jednak nie mo\u017ce przekroczy\u0107 limitu wyznaczonego przez bank. Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce kredyty obrotowe nie s\u0105 jedynym sposobem finansowania. Je\u017celi potrzebujemy szybko got\u00f3wki, warto przejrze\u0107 ofert\u0119 firmy Freezl na stronie www.freezl.pl<\/a><\/p>\n\n\n\n

\"Kredyt<\/figure>\n\n\n\n

Jakie mamy rodzaje kredyt\u00f3w obrotowych?<\/h2>\n\n\n\n

Na pocz\u0105tku artyku\u0142u wspomnieli\u015bmy, \u017ce mamy dwa rodzaje takich po\u017cyczek. Jednak warto wiedzie\u0107, \u017ce kredyty obrotowe mo\u017cemy sklasyfikowa\u0107 na kilka sposob\u00f3w. Przedstawiamy ka\u017cdy z nich w dalszej cz\u0119\u015bci artyku\u0142u.<\/p>\n\n\n\n

Podstawowy podzia\u0142 kredyt\u00f3w obrotowych<\/h3>\n\n\n\n
    \n
  • Kredyt obrotowy udzielony w rachunku bie\u017c\u0105cym- cz\u0119sto nazywany kredytem rewlingowym.  Jest dosy\u0107 popularnym kredytem obrotowym odnawialnym. Mog\u0105 go wzi\u0105\u0107 przedsi\u0119biorcy, kt\u00f3rzy posiadaj\u0105 rachunek bankowy w tym banku, w kt\u00f3rym staraj\u0105 si\u0119 kredyt obrotowy. Kredytobiorcy po przyznaniu kredytu, mog\u0105 swobodnie korzysta\u0107 z tego konta, na dowolny cel, w dowolnym czasie (w okresie trwania kredytowania). Bank na podstawie dochod\u00f3w w firmie decyduje jak wysoka, mo\u017ce zosta\u0107 udzielona po\u017cyczka, jest to kwot\u0119, jak\u0105 realnie (na podstawie dokument\u00f3w) Wnioskodawca b\u0119dzie m\u00f3g\u0142 sp\u0142aci\u0107,<\/li>\n\n\n\n
  • Kredyt obrotowy udzielony w rachunku kredytowym- w przeciwie\u0144stwie do poprzedniego kredytu, ten zostaje udzielony na konkretny cel, kt\u00f3ry musimy zadeklarowa\u0107 we wniosku. Dok\u0142adnie wskazujemy, na co jest nam potrzebny, nie musz\u0105 to by\u0107 du\u017ce inwestycje, mo\u017ce by\u0107 r\u00f3wnie\u017c pobrany na bie\u017c\u0105ce wydatki w firmie. Wa\u017cne jest to, \u017ce nie mo\u017cemy wyda\u0107 tych pieni\u0119dzy na inny cel ni\u017c zadeklarowany we wniosku kredytowym. Kredyt ten sp\u0142acamy zgodnie z harmonogramem.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
    \"Kredyt<\/figure>\n\n\n\n

    Podzia\u0142 kredyt\u00f3w obrotowych ze wzgl\u0119du na zobowi\u0105zania <\/h3>\n\n\n\n
      \n
    • Gwarancja – realizowane s\u0105 z rz\u0105dowego programu \u201eWspieranie przedsi\u0119biorczo\u015bci z wykorzystaniem por\u0119cze\u0144 i gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego\u201d, klasyfikowany jako pomoc de minimis. Spos\u00f3b ten jest powszechnie dost\u0119pny w celu rozwoju przedsi\u0119biorczo\u015bci. Aby skorzysta\u0107 z takiego zobowi\u0105zania, nale\u017cy ubiega\u0107 si\u0119 o pomoc w wybranym przez siebie banku, wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cym BGK, np. Aliorbank S.A., Bank Millenium S.A, ING Bank \u015al\u0105ski,<\/li>\n\n\n\n
    • Z zabezpieczeniem hipotecznym – kredyt obrotowy jest przyznawany pod zastaw hipoteki np. budynek nale\u017c\u0105cy do firmy. Takie zabezpieczenie nie zawsze jest wymagane. Jednak cz\u0119sto trzeba je przedstawi\u0107, je\u017celi firma nale\u017cy do grupy wysokiego ryzyka, np. gdy dzia\u0142alno\u015b\u0107 jest jeszcze kr\u00f3tko na rynku,<\/li>\n\n\n\n
    • Konsorcjalne – jest to specyficzna forma kredytowania. Jest to przyznanie kredytu jednej firmie, przez kilka bank\u00f3w, najcz\u0119\u015bciej dotycz\u0105 kredyt\u00f3w w bardzo wysokich kwotach.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

      Podzia\u0142 kredyt\u00f3w obrotowych ze wzgl\u0119du na typ<\/h3>\n\n\n\n
        \n
      • Obrotowy nieodnawialny – jest to tradycyjne zobowi\u0105zanie. W umowie kredytowej mamy wyznaczony limit zobowi\u0105zania. Sp\u0142acamy go zgodnie z harmonogramem sp\u0142at wraz z odsetkami.<\/li>\n\n\n\n
      • Obrotowy odnawialny – Z takiego kredytu mo\u017cemy skorzysta\u0107 wielokrotnie. Wnioskodawca dostaje na konto limit pieni\u0119dzy, kt\u00f3re mo\u017ce wykorzysta\u0107 w ka\u017cdej chwili na dowolny cel przez okres trwania kredytowania, zazwyczaj pieni\u0105dze s\u0105 przyznawany na 12 miesi\u0119cy z mo\u017cliwo\u015bci\u0105 przed\u0142u\u017cenia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

        Ranking kredyt\u00f3w obrotowych<\/h2>\n\n\n\n

        W naszym rankingu umie\u015bcili\u015bmy por\u00f3wnanie kredytu obrotowego m.in. mBank, Alior banku, Nest bank.<\/p>\n\n\n\n

          \n
        1. Na pierwszym miejscu mamy Alior Bank<\/strong>. Kredyt mo\u017cna wzi\u0105\u0107 nawet na 1 mln z\u0142, PIT wymagany za jedynie 10 miesi\u0119cy, wi\u0119c tak naprawd\u0119, dzia\u0142alno\u015b\u0107 mo\u017cemy mie\u0107 kr\u00f3cej ni\u017c rok. Dodatkowo s\u0142yn\u0105 z szybkiej decyzji kredytowej.<\/li>\n\n\n\n
        2. Niewiele gorzej pod wzgl\u0119dem oferty kredytu obrotowego dla firm wypada mBank<\/strong>. Kredyt mo\u017cemy uzyska\u0107 do 500 tysi\u0119cy z\u0142, jest to mniej ni\u017c w Aliorbanku, za to mBank mo\u017ce si\u0119 pochwali\u0107 dosy\u0107 d\u0142ugim okresem sp\u0142at, bo nawet 4 lata, a kredyt mo\u017ce by\u0107 zabezpieczony przez BGK.<\/li>\n\n\n\n
        3. Na podium znajduje si\u0119 r\u00f3wnie\u017c Nest Bank<\/strong>, maksymalna kwota kredytu wynosi 550 tysi\u0119cy. z\u0142. Bank wyr\u00f3\u017cnia si\u0119 na pewno tym, \u017ce potrzeba stosunkowo ma\u0142o dokument\u00f3w- PIT, KPiR i wyci\u0105g z konta. Kredyty obrotowe udzielane s\u0105 bez zabezpiecze\u0144 maj\u0105tkowych.<\/li>\n\n\n\n
        4. Atrakcyjn\u0105 ofert\u0119 kredyt\u00f3w obrotowych posiada r\u00f3wnie\u017c Ing Bank<\/strong>. Jest przeznaczony raczej dla mniejszych firm, bo maksymalnie 50 tysi\u0119cy, natomiast miesi\u0119czny koszt kredytu zaczyna si\u0119 ju\u017c od 2,7%. Niew\u0105tpliwym plusem jest to, \u017ce ca\u0142y proces odbywa si\u0119 przez internet.<\/li>\n\n\n\n
        5. Na pi\u0105tym miejscu w naszym rankingu kredyt\u00f3w obrotowych znajduje si\u0119 PKO BP<\/strong>. Kredyt mo\u017ce by\u0107 udzielony do 300 tysi\u0119cy z\u0142otych, a okres kredytowania mo\u017ce wynosi\u0107 nawet 10 lat.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
          \"Kredyt<\/figure>\n\n\n\n

          Najcz\u0119\u015bciej zadawane pytania.<\/h2>\n\n\n\n

          Czy<\/strong> <\/strong>kredyt<\/strong> <\/strong>obrotowy<\/strong> <\/strong>uzyskuje<\/strong> <\/strong>si\u0119<\/strong> <\/strong>tylko<\/strong> <\/strong>w<\/strong> <\/strong>z\u0142ot\u00f3wkach<\/strong>?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          Kredyt zazwyczaj jest udzielany w z\u0142ot\u00f3wkach, ale wnioskodawcy mog\u0105 poprosi\u0107 o udzielenie kredytu innej walucie, jednak warunkiem jest uzyskiwanie przychod\u00f3w w danej walucie.<\/p>\n\n\n\n

          Sk\u0105d<\/strong> <\/strong>mam<\/strong> <\/strong>wiedzie\u0107<\/strong>, <\/strong>czy<\/strong> <\/strong>potrzebuje<\/strong> <\/strong>kredytu<\/strong> <\/strong>obrotowego<\/strong>?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          Istnieje co\u015b takiego jak kalkulator kredyt\u00f3w obrotowych. Wystarczy od kapita\u0142u odj\u0105\u0107 saldo \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych. Wyliczenie to pozwoli oszacowa\u0107 wst\u0119pn\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n

          Jakie<\/strong> <\/strong>dokumenty<\/strong> <\/strong>musz\u0119<\/strong> <\/strong>z\u0142o\u017cy\u0107<\/strong> <\/strong>do<\/strong> <\/strong>banku<\/strong>?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          Je\u017celi ubiegamy si\u0119 o kredyt w nowym banku (w takim, kt\u00f3rym firma nie posiada rachunku) b\u0119dziemy musieli przedstawi\u0107 wi\u0119kszo\u015b\u0107 dokument\u00f3w ksi\u0119gowych, aby pokaza\u0107 sytuacj\u0119 finansow\u0105 firmy. Opr\u00f3cz tego niezb\u0119dne b\u0119dzie dostarczenie za\u015bwiadczenia o wysoko\u015bci dochod\u00f3w z Urz\u0119du Skarbowego oraz za\u015bwiadczenie o niezaleganiu w op\u0142acaniu sk\u0142adek wobec ZUS. O reszt\u0119 dokument\u00f3w, nale\u017cy pyta\u0107 w konkretnej plac\u00f3wce.<\/p>\n\n\n\n

          Ile<\/strong> <\/strong>kosztuje<\/strong> <\/strong>kredyt<\/strong> <\/strong>obrotowy<\/strong>?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          Nie mo\u017cna jednoznacznie powiedzie\u0107, ile kosztuje kredyt obrotowy, zale\u017cy to m.in. od oprocentowania kredytu, prowizji przygotowawczej, prowizji od udzielonego kredytu oraz koszt\u00f3w zwi\u0105zanych z zabezpieczeniem kredytu,<\/p>\n\n\n\n

          Ile<\/strong> <\/strong>wynosi<\/strong> <\/strong>oprocentowanie<\/strong> <\/strong>kredytu<\/strong> <\/strong>obrotowego<\/strong>?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

          Wszystko zale\u017cy od oprocentowania, jakie ma bank oraz od WIBORu. Zazwyczaj jest to 6-8% w skali roku.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          Czy kredyt obrotowy jest dla wszystkich firm i na czym polega? Co oznacza nazwa obrotowy? Ka\u017cdy z nas wie, co oznacza kredyt samochodowy, hipoteczny, ale obrotowy? [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":2734,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2733","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2733","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2733"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2733\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2940,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2733\/revisions\/2940"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2734"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2733"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2733"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2733"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}