{"id":2779,"date":"2021-02-18T08:50:53","date_gmt":"2021-02-18T08:50:53","guid":{"rendered":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/?p=2779"},"modified":"2021-02-18T08:50:55","modified_gmt":"2021-02-18T08:50:55","slug":"wczesniejsza-splata-kredytu-czy-sie-oplaca-jak-otrzymac-zwrot-prowizji-bankowej","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wczesniejsza-splata-kredytu-czy-sie-oplaca-jak-otrzymac-zwrot-prowizji-bankowej","title":{"rendered":"Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu \u2013 czy si\u0119 op\u0142aca? Jak otrzyma\u0107 zwrot prowizji bankowej?"},"content":{"rendered":"\n

Przyznanie kredytu wi\u0105\u017ce si\u0119 oczywi\u015bcie z nieuniknion\u0105 konieczno\u015bci\u0105 dokonania jego sp\u0142aty w \u015bci\u015ble okre\u015blonym czasie. Dok\u0142adna data ca\u0142kowitej sp\u0142aty ustalona zostaje przy podpisywaniu umowy kredytowej. Przy zawieraniu tego typu umowy klient zobowi\u0105zuje si\u0119 nie tylko do zwrotu po\u017cyczonej kwoty, ale r\u00f3wnie\u017c i sp\u0142aty naliczonych przez dany bank odsetek razem do ewentualnymi dodatkowymi op\u0142atami. Ponadto raty powinny by\u0107 op\u0142acane w okre\u015blonych terminach. Co w przypadku, gdy klient zechce dokona\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu? Oczywi\u015bcie ma on do tego pe\u0142ne prawo. Czy takie rozwi\u0105zanie jest jednak op\u0142acalne? Wszystkie istotne informacje na temat wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu znajdziecie w tym artykule.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Czy wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu jest op\u0142acalna?<\/h2>\n\n\n\n

Decyduj\u0105c si\u0119 na wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu musimy liczy\u0107 si\u0119 z tym, \u017ce bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 od nas zap\u0142aty prowizji z tego tytu\u0142u. Dlatego te\u017c przed sp\u0142at\u0105 nale\u017cy dok\u0142adnie zapozna\u0107 si\u0119 z umow\u0105 kredytow\u0105 oraz tabel\u0105 op\u0142at i prowizji.<\/p>\n\n\n\n

W przypadku przedterminowej wp\u0142aty cz\u0119\u015bci kredytu oczywistym jest, \u017ce dojdzie w\u00f3wczas do zmniejszenia raty b\u0105d\u017a te\u017c skr\u00f3cenia okresu kredytowania. Aby jednak jednoznacznie stwierdzi\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu, nale\u017cy koniecznie sprawdzi\u0107, czy ewentualna prowizja nie przewy\u017cszy uzyskanych z tego wzgl\u0119du korzy\u015bci.<\/p>\n\n\n\n

Przyk\u0142adowo, je\u015bli do ko\u0144ca ustalonego pocz\u0105tkowo okresu kredytowania pozosta\u0142o ju\u017c stosunkowo niewiele czasu a prowizja zwi\u0105zana z wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0105 kredytu jest dodatkowo wysoka, operacja wcze\u015bniejszej sp\u0142aty jest zdecydowanie nieop\u0142acalna. Nie warto si\u0119 wi\u0119c wtedy na ni\u0105 decydowa\u0107. Aby jednoznacznie okre\u015bli\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu najlepiej uda\u0107 si\u0119 do banku oraz poprosi\u0107 o dok\u0142adn\u0105 kalkulacj\u0119 koszt\u00f3w oraz oszcz\u0119dno\u015bci z ni\u0105 zwi\u0105zan\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Wyrok TSUE a zwrot prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu<\/h2>\n\n\n\n

TSUE (czyli Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej) jest organem, kt\u00f3rego orzeczenia maj\u0105 zastosowanie we wszystkich krajach Unii Europejskiej. We wrze\u015bniu 2019 TSUE podj\u0105\u0142 istotn\u0105 decyzj\u0119 w sprawie wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu.<\/p>\n\n\n\n

Wed\u0142ug Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej bank zobowi\u0105zany jest do zwrotu prowizji konsumentom w sytuacji, gdy zwr\u00f3c\u0105 oni po\u017cyczon\u0105 kwot\u0119 pieni\u0119\u017cn\u0105 przed ko\u0144cem ustalonego w umowie terminu. Warunki zwrotu prowizji r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od tego, czy mamy do czynienia z kredytem got\u00f3wkowym, czy te\u017c hipotecznym. Jak to w rzeczywisto\u015bci wygl\u0105da?<\/p>\n\n\n\n

Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu got\u00f3wkowego<\/h2>\n\n\n\n

Wiemy ju\u017c, \u017ce konsument, kt\u00f3ry dokona\u0142 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu, ma prawo domaga\u0107 si\u0119 zwrotu prowizji. Jaka kwota mo\u017ce mu zosta\u0107 zwr\u00f3cona? Istnieje okre\u015blona metoda liniowa pozwalaj\u0105ca na obliczenie cz\u0119\u015bci prowizji, kt\u00f3r\u0105 bank mo\u017ce odda\u0107 kredytobiorcy. Zgodnie z t\u0105 metod\u0105 od liczby dni, w kt\u00f3rych mia\u0142a obowi\u0105zywa\u0107 umowa kredytowa odejmuje si\u0119 faktyczn\u0105 liczb\u0119 dni trwania tej umowy.<\/p>\n\n\n\n

Nast\u0119pnie otrzyman\u0105 liczb\u0119 dni, o kt\u00f3re zosta\u0142a skr\u00f3cona umowa dzieli si\u0119 przez pe\u0142en okres kredytowania. Otrzymany wynik w procentach mno\u017cony jest przez ca\u0142kowit\u0105 kwot\u0119 poniesionej prowizji, a nast\u0119pnie zwracany konsumentowi. Aby lepiej to zobrazowa\u0107 przedstawiamy nast\u0119puj\u0105cy przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n

  • 1465 dni \u2013 liczba dni kalendarzowych, w kt\u00f3rych mia\u0142a obowi\u0105zywa\u0107 umowa kredytowa<\/li>
  • 916 \u2013 dzie\u0144, w kt\u00f3rym nast\u0105pi\u0142a wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu<\/li>
  • 549 \u2013 liczba dni, o kt\u00f3re zosta\u0142a skr\u00f3cona umowa<\/li>
  • 549\/1465 wyra\u017cone w procentach wynios\u0142o 37,47%<\/li>
  • Je\u015bli wi\u0119c prowizja wynosi\u0142a przyk\u0142adowo 1000 z\u0142, w\u00f3wczas bank powinien zwr\u00f3ci\u0107 konsumentowi kwot\u0119 374,70 z\u0142.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    W celu uzyskania zwrotu prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 odpowiedni wniosek. Wed\u0142ug zapis\u00f3w Kodeksu Cywilnego o zwrot ten mo\u017cna stara\u0107 si\u0119 w terminie do 6 lat od momentu wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu. Czas, w kt\u00f3rym bank powinien podj\u0105\u0107 decyzj\u0119 o zwrocie to 30 dni, jednak zazwyczaj odpowied\u017a dostaje si\u0119 ju\u017c po 14 dniach.<\/p>\n\n\n\n

    Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu hipotecznego<\/h2>\n\n\n\n

    Koszty b\u0119d\u0105ce nast\u0119pstwem wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu hipotecznego zwi\u0105zane s\u0105 \u015bci\u015ble z dat\u0105 podpisania umowy kredytowej. W przypadkach, gdy umowa zosta\u0142a zawarta po dniu 21 lipca 2017 roku oraz min\u0119\u0142o ju\u017c wi\u0119cej ni\u017c 3 lata od uruchomienia kredytu, wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu nie b\u0119dzie wi\u0105za\u0107 si\u0119 z \u017cadnymi dodatkowymi kosztami.<\/p>\n\n\n\n

    Kredytobiorcy, kt\u00f3rzy podpisali za\u015b umowy przed wspomnian\u0105 wy\u017cej dat\u0105, musz\u0105 liczy\u0107 si\u0119 z tym, \u017ce ich bank b\u0119dzie prawdopodobnie oczekiwa\u0142 od nich pokrycia dodatkowych koszt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n

    Jakie banki oferuj\u0105 gotowo\u015b\u0107 do zwrotu prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu?<\/h2>\n\n\n\n

    Kredytobiorcy, kt\u00f3rzy z ca\u0142\u0105 pewno\u015bci\u0105 mog\u0105 liczy\u0107 na zwrot prowizji pobranej za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu to klienci takich bank\u00f3w, jak:<\/p>\n\n\n\n

    • Alior Bank,<\/li>
    • BNP Paribas,<\/li>
    • Credit Agricole Bank Polska,<\/li>
    • Getin Noble Bank,<\/li>
    • Idea Bank,<\/li>
    • ING Bank \u015al\u0105ski,<\/li>
    • MBank,<\/li>
    • Millenium Bank,<\/li>
    • Nest Bank,<\/li>
    • PKO BP,<\/li>
    • Pekao SA,<\/li>
    • Santander Bank Polska,<\/li>
    • Santander Consumer Bank oraz<\/li>
    • Volkswagen Bank Polska.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

      Co nale\u017cy zrobi\u0107, aby uzyska\u0107 zwrot prowizji?<\/h2>\n\n\n\n

      Aby uzyska\u0107 zwrot prowizji nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek do banku, w kt\u00f3rym otrzyma\u0142o si\u0119 kredyt. Wniosek ten nie zawsze jest dost\u0119pny na stronie kredytodawcy, jednak bez wi\u0119kszego problemu mo\u017cna go znale\u017a\u0107 w sieci. Najwa\u017cniejsze dane, kt\u00f3re powinny znale\u017a\u0107 si\u0119 w tego typu wniosku to:<\/p>\n\n\n\n

      1. dane osobowe kredytobiorcy,<\/li>
      2. dane pozwalaj\u0105ce ustali\u0107, o jakie zobowi\u0105zanie chodzi oraz<\/li>
      3. okre\u015blenie swojej pro\u015bby.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

        Bardzo dobrym posuni\u0119ciem b\u0119dzie w takim wypadku powo\u0142anie si\u0119 na wyrok Trybuna\u0142u Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej z 11 wrze\u015bnia 2019 roku oraz art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim (kt\u00f3ry m\u00f3wi m.in, \u017ce: \u201eW przypadku sp\u0142aty ca\u0142o\u015bci kredytu przed terminem okre\u015blonym w umowie, ca\u0142kowity koszt kredytu ulega obni\u017ceniu o te koszty, kt\u00f3re dotycz\u0105 okresu, o kt\u00f3ry skr\u00f3cono czas obowi\u0105zywania umowy, chocia\u017cby konsument poni\u00f3s\u0142 je przed t\u0105 sp\u0142at\u0105\u201d).<\/p>\n\n\n\n

        We wniosku warto tak\u017ce poda\u0107 numer konta, na kt\u00f3ry powinny zosta\u0107 przes\u0142ane \u015brodki podlegaj\u0105ce zwrotowi. Na przyspieszenie procedury wp\u0142ynie r\u00f3wnie\u017c do\u0142\u0105czenie do wniosku wyci\u0105gu z konta bankowego, kt\u00f3ry udowodni, \u017ce przelew sp\u0142acaj\u0105cy kredyt wykonany zosta\u0142 przed terminem zapisanym w umowie.<\/p>\n\n\n\n

        Jak wygl\u0105da kwestia zwrotu odsetek przy wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kredytu?<\/h2>\n\n\n\n

        Ka\u017cdy bank ma obowi\u0105zek zwrotu prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu. Inaczej jest jednak w przypadku zwrotu odsetek. Instytucja bankowa ma bowiem prawo odrzuci\u0107 wniosek o zwrot odsetek w sytuacji, gdy zosta\u0142y one naliczone od sumy zad\u0142u\u017cenia na dzie\u0144 regulowania sp\u0142aty. Je\u015bli jednak odsetki naliczone zostan\u0105 tak, jak gdyby kredyt zako\u0144czy\u0142 si\u0119 w czasie pierwotnie okre\u015blonym w umowie, w\u00f3wczas kredytodawca ma obowi\u0105zek zwr\u00f3ci\u0107 kredytobiorcy cz\u0119\u015b\u0107 odsetek.<\/p>\n\n\n\n

        Kiedy zdecydowa\u0107 si\u0119 na wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu?<\/h2>\n\n\n\n

        Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu b\u0119dzie zdecydowanie dobrym pomys\u0142em w przypadku nag\u0142ego przyp\u0142ywu got\u00f3wki (np. wygrana na loterii lub niespodziewane otrzymanie spadku). Mo\u017cna w\u00f3wczas tego dokona\u0107 praktycznie bez zastanowienia. S\u0105 to jednak bardzo rzadkie, mo\u017cna by powiedzie\u0107 ma\u0142o realne sytuacje.<\/p>\n\n\n\n

        W rzeczywisto\u015bci wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu powinna by\u0107 jednak dok\u0142adnie przemy\u015blana. Warto zdecydowa\u0107 si\u0119 na ni\u0105 tylko w\u00f3wczas, gdy b\u0119dzie ona w pe\u0142ni op\u0142acalna. Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu to r\u00f3wnie\u017c dobry pomys\u0142 w sytuacji, kiedy zale\u017cy nam na szybkim zwi\u0119kszeniu naszej zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n\n\n\n

        Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu w banku Santander<\/h2>\n\n\n\n

        Ka\u017cda instytucja bankowa rz\u0105dzi si\u0119 swoimi prawami. Dlatego te\u017c w ka\u017cdym banku zasady obowi\u0105zuj\u0105ce w sytuacji wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu s\u0105 inne. W przypadku banku Santander dla wszystkich kredyt\u00f3w w kwocie do 80 tysi\u0119cy z\u0142otych prowizja od wcze\u015bniejszej ich sp\u0142aty nie jest pobierana. Jednak dla po\u017cyczek powy\u017cej tej kwoty pobierana jest ju\u017c prowizja w wysoko\u015bci 4%.<\/p>\n\n\n\n

        Przedterminowa sp\u0142ata kredytu \u2013 krok po kroku<\/h2>\n\n\n\n

        Poni\u017csze kroki pokazuj\u0105 w skr\u00f3cie, jak zabra\u0107 si\u0119 za dokonanie wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu:<\/p>\n\n\n\n

        1. Ze wzgl\u0119du na fakt, i\u017c przedterminowa sp\u0142ata kredytu nie wymaga zbyt wielu formalno\u015bci, mo\u017cna jej dokona\u0107 praktycznie w dowolnym momencie. Zanim jednak si\u0119 na to zdecydujesz, koniecznie wybierz si\u0119 na rozmow\u0119 z konsultantem, kt\u00f3ry przedstawi dok\u0142adne zestawienie koszt\u00f3w sp\u0142aty kredytu przed terminem. W ten spos\u00f3b dowiesz si\u0119, czy posuni\u0119cie to b\u0119dzie dla Ciebie op\u0142acalne.<\/li>
        2. Po podj\u0119ciu decyzji konieczne b\u0119dzie podpisanie aneksu do umowy kredytowej oraz ustalenie nowego terminu sp\u0142aty kredytu.<\/li>
        3. Nast\u0119pnie pozostaje ju\u017c tylko zwrot zad\u0142u\u017cenia. Wp\u0142aty dokona\u0107 mo\u017cna zar\u00f3wno osobi\u015bcie w oddziale banku, jak i wykonuj\u0105c przelew bankowy.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

          Cz\u0119sto zadawane pytania<\/h2>\n\n\n\n

          Jak wygl\u0105da sprawa op\u0142at za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu w banku PKO BP?<\/h3>\n\n\n\n

          Bank PKO BP posiada bardzo korzystn\u0105 ofert\u0119. Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata kredytu got\u00f3wkowego jest bowiem zupe\u0142nie darmowa. W przypadku kredytu hipotecznego prowizja wynosi za\u015b 2%. Jest to wi\u0119c stosunkowo niewiele.<\/p>\n\n\n\n

          Bank PKO BP \u2013 czy mo\u017cna liczy\u0107 na zwrot prowizji za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu?<\/h3>\n\n\n\n

          Klienci, kt\u00f3rzy dokonali ca\u0142kowitej sp\u0142aty zobowi\u0105zania przed terminem okre\u015blonym w umowie mog\u0105 liczy\u0107 na zwrot koszt\u00f3w prowizji. W przypadku dokonania wcze\u015bniejszej sp\u0142aty do dnia 11 listopada 2019 roku, aby uzyska\u0107 zwrot nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 odpowiedni wniosek. Klienci, kt\u00f3rzy sp\u0142acili kredyt we wcze\u015bniejszym terminie od dnia 12 listopada 2019 roku mog\u0105 liczy\u0107 na automatyczne rozliczenie koszt\u00f3w prowizji za udzielenie kredytu (bez konieczno\u015bci sk\u0142adania jakiegokolwiek wniosku).<\/p>\n\n\n\n

          Jak wygl\u0105da sprawa op\u0142at za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu w banku Credit Agricole?<\/h3>\n\n\n\n

          Przedterminowa sp\u0142ata kredytu w tym banku nie wi\u0105\u017ce si\u0119 z pobraniem dodatkowych op\u0142at. W celu uzyskania pe\u0142nych informacji nale\u017cy jednak skontaktowa\u0107 si\u0119 z doradc\u0105 tej plac\u00f3wki.<\/p>\n\n\n\n

          Jak sprawdzi\u0107 jaka kwota zwrotu przys\u0142uguje nam za sp\u0142at\u0119 kredytu przed pocz\u0105tkowo okre\u015blonym terminem?<\/h3>\n\n\n\n

          W sieci dost\u0119pna jest opcja wyliczenia orientacyjnej kwoty do zwrotu z tytu\u0142u wcze\u015bniejszej sp\u0142aty kredytu konsumenckiego metod\u0105 opisan\u0105 wy\u017cej. Kalkulator kredytowy podaje jednak tylko pogl\u0105dow\u0105 kwot\u0119. W celu uzyskania informacji na temat kwoty ostatecznej warto zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do instytucji finansowej, kt\u00f3ra dokona dok\u0142adnych oblicze\u0144.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          Przyznanie kredytu wi\u0105\u017ce si\u0119 oczywi\u015bcie z nieuniknion\u0105 konieczno\u015bci\u0105 dokonania jego sp\u0142aty w \u015bci\u015ble okre\u015blonym czasie. Dok\u0142adna data ca\u0142kowitej sp\u0142aty ustalona zostaje przy podpisywaniu umowy kredytowej. Przy [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":2780,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2779","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2779","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2779"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2779\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2781,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2779\/revisions\/2781"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2780"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2779"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2779"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/freezl.pl\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2779"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}