Kwestia odpowiedniego planowania budżetu rodzinnego jest bardzo ważna, ponieważ przyszła sytuacja finansowa obojga małżonków, ich dzieci i całej rodziny zależy w dużej mierze od tego, jak dobrze zostanie sporządzony budżet rodzinny.

Planowanie budżetu rodzinnego obejmuje sporządzenie planu dochodów i wydatków rodzinnych na pewien okres rozliczeniowy (zwykle 1 miesiąc). Finansowa sytuacja rodziny zależy od tego, jak dobrze plan finansowy zostanie opracowany, na ile będzie realny, a jednocześnie zoptymalizowany w wydatkach, a także od tego, na ile zostanie on zrealizowany. Jak stworzyć dobry budżet domowy:

Krok 1: Wybierz typ budżetu rodzinnego

Od razu należy zwrócić uwagę na bardzo ważną kwestię: planowanie budżetu rodzinnego jest bardzo uzależnione od typu rodzinnego budżetu, którym się posługują w rodzinie. Dlatego, jeśli zastanawiasz się, jak sporządzić budżet rodzinny, przede wszystkim powinieneś zdecydować się, jaki rodzaj budżetu rodzinnego będziesz wykorzystywać (wspólny, mieszany lub osobny).

Krok 2: Analiza dochodów i wydatków

Przed obliczeniem rodzinnego budżetu należy przeanalizować dochody i wydatki za poprzednie miesiące. Aby to zrobić, należy im wcześniej zacząć obliczać wydatki domowe. Dopiero po tym pojawi się  możliwość planowania budżetu rodzinnego na następny miesiąc.

Planowanie budżetu rodzinnego odbywa się poprzez sporządzenie tabeli dochodów i wydatków, w której wprowadzane są dane planowane i rzeczywiste (na początku wpisujesz planowane, a rzeczywiste dodajesz po tym jak się pojawiają).

Krok 3: Wybieramy optymalny sposób prowadzenia budżetu

Możesz stworzyć tabelę wydatków i dochodów na różne sposoby: ręcznie na papierze, w MS Excel, w specjalnych programach do rachunkowości domowej. Im bardziej szczegółowy będzie budżet rodzinny, tym lepiej.

Krok 4: Planujemy własny budżet

We wspólnej tabeli budżetu rodzinnego najpierw planujemy dochody. Na początku miesiąca planujemy wydatki obowiązkowe, w tym:

• spłatę długów (kategoria obowiązkowa i priorytetowa);
• tworzenie rezerw;
• tworzenie oszczędności;
• tworzenie kapitału rodzinnego.

Dopiero po tym należy przystąpić do planowania bieżących wydatków rodzinnych w czterech kategoriach:

1. Ogólne wydatki rodzinne (osobno stałe i zmienne);
2. Wydatki na dzieci;
3. Osobiste wydatki męża;
4. Osobiste wydatki żony.

Zalecamy zawsze uwzględnić w tabeli budżetu fundusz nieprzewidzianych wydatków (średnio około 10% od całkowitej kwoty dochodów).

Kategorie wydatków budżetu rodzinnego mogą być różne, a im rzetelniej są rozpisane i zaplanowane, tym lepiej. Dlatego, gdy zastanawiasz się, jak prawidłowo stworzyć budżet rodzinny, natychmiast spróbuj wpisać do tabeli wszystkie wydatki, które masz w rodzinie, dzieląc je na osobne kategorie.

Kategoryzowania wydatków wystarczy dokonać jeden raz, a następnie co miesiąc można korygować same koszty (ale nie wszystkie, ponieważ pewne dochody i wydatki rodziny zostają niezmienne).

Potrzebujemy dwie kolumny: kolumna „plan” jest wypełniana przed rozpoczęciem miesiąca sprawozdawczego, a kolumna „fakt” – na końcu, w oparciu o dane dotyczące budżetu domowego lub w momencie, gdy niektóre koszty zostały już sfinalizowane (na przykład rachunki miesięczne są uregulowane – możesz nie czekać na koniec miesiąca, a wpisać do tablicy od razu).

W przypadku, gdy rodzina ma dwa osobne budżety, tabela budżetu rodzinnego będzie się składać z dwóch tabel budżetowych obu małżonków, gdzie każdy będzie podawał tylko własne dochody, a w części wydatków – całkowite wydatki rodzinne, własne oraz wydatki na dzieci.

Ważne jest, aby pamiętać

Pieniądze, które chcesz odłożyć na przyszłość, nie należy odkładać pod koniec miesiąca, kiedy już prawie jest brak środków. Jeśli stworzysz taki zapas, w przyszłości nie będziesz się martwił o problem pieniężny.